降准+降息！中国人民银行9月27日发布公告，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。按以往惯例，银行存款利率也将很快做出同步下调。在市场化的利率调控机制下，政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整。预计本次政策利率调整之后，预期存款利率和LPR利率也将紧随其后再次下行0.2到0.25个百分点。要知道，两个月前，全国各大中型银行才刚刚降过一次息！年底之前还会降准降息？更值得关注的是，在国新办新闻发布会上中国人民银行行长潘功胜透露，除了本次将下调存款准备金率、LPR利率、存款利率和存量房贷利率之外，在今年年内还将视市场流动性的状况，可能择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。2024年，银行存款真的全都“变天”了！银行存款已经全面进入“1%时代”5年期存款利率仅剩1.8%马上又要降了！会降到多少呢？不只是存款，甚至连以往为了招揽客户而设置的各种资产提升奖励、积分奖励，也越来越少了，各大银行甚至已经没有什么像样的营销活动了。银行的“羊毛”没得薅了！靠存款躺平吃利息的时代，一去不返！据多家机构的市场分析人士透露，利率在未来一段时间或仍将持续下行。其实现在的当务之急，已经不再是计较又降了多少个百分点，也不是去算存三年存五年少赚了多少利息了。因为未来的事情已经是明摆着的：还会持续调整的。所以现在真正聪明的人，都在抓紧做两件事，争取最大程度保住财富的同时还能逆势增值，实现收益最大化。两件事情要抓紧做第一件事，快把短期定存挪一挪吧！在这接连的降息之下，存款利率真的是大变天了！像半年期、一年期以及很大一部分两年期、三年期的定存，感觉都没有必要再放了。因为这利率水平是明显跑不赢CPI的，钱如果存着越存越不值钱，那不就等于是“实际负利率”了吗？甚至，几家大银行的“活期类理财”的利率都比他们要高。你可以去几家大银行的官方APP里查一查，不少稳健型产品的七日年化基本都能稳定在2.1%~2.3%左右。再比一比遍地都是1开头的定存，不仅收益相对高些，而且还能随取随用，灵活性也算不错。所以，如果是日常的生活费、应急备用资金什么的，1~2年内随时可能要用到的钱，还不如放这儿。尽管如此，业内人士也并不建议大家在此投入大量流动资金。因为虽然表面上看似充裕，但实际上并不能确保收益。在利率下降和通货膨胀的情况下，资金只会不断贬值。第二件事，适当做些长期收益的锁定工作！很多人可能到现在还没有察觉到，其实不少银行都悄悄下架或限售了5年期的大额存单，甚至有的银行三年期大额存单都买不上。20万都没有地方存，未来长期的高收益产品，一定是越来越稀缺。所以，趁下一波降息潮来临之前，你得有个长远的打算吧！有人说，那我找小点的商业银行存啊？他们利息都还给的挺高的。没有什么羊毛是能薅一辈子的。先不说小银行的风险肯定比大银行高，即便是你现在抢到再高利息的存款产品，顶到天了也只能锁定个五年期百分之二点几，那到期后了呢？可能那时利率又降到更低了，你咋办？所以，如果你的手里有一笔闲钱，想好好打理的。可以按照用钱的时间，把它们放在不同的篮子里，避免贬值的同时，力争实现增值。建议你考虑一下安全稳健的储蓄险。相比其他储蓄工具，它有两个优势：首先，它的安全性高，收益被写入合同，确保本金安全，可以与国债和大额存单相媲美。其次，有锁定长期利益的特点，如果终身按2.5%~3%的复利递增（市场上部分长期型分红险的保证收益+长期浮动分红收益，仍可达到平均3%甚至更高），不仅不会受到利率下行的影响，从长远来看，最终回报率还可能超过6%，远超国债和大额存单。此外，它是通过时间积累能一直复利增值的，时间越长回报就越可观。在这我给大家举一个例子吧！有一位30岁女性，选择趸交50万作为优质资产。在10年后，这笔钱差不多能增值到了65万左右。28年后，金额突破了100万大关。到了第38年，金额或将增长3倍，有可能突破150万，折算成年化单利可高达5.5%~6%以上，比银行存款高出数倍。平均下来，每年的利息都有2万以上。而且之后账户一直按照复利的年化收益率增值，比目前利息最高的小型农商行所给的大额存单利率还要高出许多。而且，随着时间的推移，后期增长还会更多。因为账户里的钱保证部分终身会按照3%的复利增值。长期下来，折合成单利，更是超过5%的增值。甭管以后外面的利率怎么下行，哪怕是将来进入到了零利率的时代，也不会变。最重要的是，这种优质资产一旦投入了，你就能直接锁定一辈子的利率，承诺的收益是白纸黑字的写进合同，一分钱都不会少。所以，现在你知道很多聪明人和有钱人都在怎么理财了吗？虽然这种储蓄型保险产品具有锁定利率的优势，但也不是毫无缺点的。首先，它们通常会有几年的封闭期，这意味着在封闭期内提前“支取”，可能会有一定的损失。因此，如果您的资金在三到五年内需要使用，最好不要选择这种产品。其次，不同公司的不同产品，利率差异也不小，因此您在选择时应以实际合同条款为准。如果您打算存入5年以上甚至能放更久的资金，那么这种中长期储蓄型保险产品可能是一个很不错的选择。不过说句实话，像这种一经投入，就能锁定终身收益的优质资产，因为是跟眼下利率下行是反着来的，所以才会屡次被要求下架、被停售。重要提醒：保险预定利率还要降！9月1日和10月1日，普通型保险产品预定利率、分红险预定利率上限和万能险的最低保证利率的下调，都已经全部落地了！根据文件要求，后续保险产品利率将随市场利率的变化来动态调整，也就是目前调整后的保险预定利率不是固定的。按最新政策消息，年底前市场利率基本确定了还会下调，这意味着保险预定利率下调将再次进入窗口期。要配置理财型保险的可要抓紧了！你要是感兴趣的话，真的可以抓紧时间找身边的保险人，好好去了解一下，留给你上车的时间真的不多了。我不劝你买保险，你买不买跟我一点关系都没有，你现在买不买保险生活还是一样但20年以后绝对不一样，如果你能回答这几个问题你就不用买保险：1、你能准确预测20-30年当中不会发生重大疾病吗？因为重疾保险缴费期为20-30年（豁免功能）2、你能把省下来20年保费的钱持续不断的定期存入储蓄账户吗？收益一直维持终身不变吗？3、存入储蓄账户的钱都是零风险，不会遭遇任何财富流失的风险吗？如果3个确定你都能保证：第一不生病，第二持续存，第三无风险，能做到这些就不用买保险，保险买的就是两个字“确定”，确定的时间给确定的钱，确定的事故赔付确定给到你的钱，给到你或者下一代的钱。[声明]素材来源于网络，仅供学习交流使用，如涉版权问题，请及时联系我们删除。从本公众号转载文章至其他平台所引发的一切纠纷与本平台无关。
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